El tope de gasto en medicinas de Medicare nació en 2025 con la cifra de $2,000 al año, pero se ajusta cada enero. Para 2027 el tope es de $2,400 en medicinas cubiertas por la Parte D. Cuando llegas a ese monto, no pagas nada más por tus recetas cubiertas hasta el 31 de diciembre.
Puntos clave
- En 2027 el tope es $2,400 por año y por persona. Fue $2,000 en 2025 y $2,100 en 2026. Se reinicia cada 1 de enero.
- El deducible máximo de la Parte D sube a $700 en 2027 (era $615 en 2026). Ningún plan puede cobrar más que eso, y hay planes con deducible de $0.
- Al tocar los $2,400 entras en la fase catastrófica y pagas $0 por las medicinas cubiertas el resto del año.
- El donut hole (la etapa en la que de golpe pagabas el 25 % de todo) desapareció en 2025 y no vuelve.
- La insulina cubierta por la Parte D no puede costar más de $35 al mes, y el deducible no se le aplica. Un suministro de tres meses, hasta $105.
- Las vacunas recomendadas para adultos (herpes zóster, tos ferina, neumonía) van con $0 de copago en la Parte D.
- Las primas no cuentan para el tope. La prima promedio de un plan Parte D suelto será de unos $36 al mes en 2027 ($35.09 en 2026).
Por qué el tope ya no es $2,000
La cifra de $2,000 es la que trajo la ley de reducción de la inflación (Inflation Reduction Act) y la que entró en vigor el 1 de enero de 2025. La propia ley ordena actualizarla cada año según cómo crezca el gasto promedio en medicamentos de la Parte D. Por eso subió a $2,100 en 2026 y a $2,400 en 2027.
Esto importa en la práctica porque mucha gente sigue planificando su año con el número viejo. Si tomas medicinas de marca caras, la diferencia entre $2,000 y $2,400 son $400 más de tu bolsillo antes de que el plan absorba todo.
| Concepto | 2025 | 2026 | 2027 |
|---|---|---|---|
| Tope de gasto de bolsillo (medicinas Parte D) | $2,000 | $2,100 | $2,400 |
| Deducible máximo que puede cobrar un plan | $590 | $615 | $700 |
| Etapa del donut hole | Eliminada | No existe | No existe |
| Lo que pagas tras alcanzar el tope | $0 | $0 | $0 |
| Insulina cubierta, suministro de un mes | $35 | $35 | $35 |
| Prima promedio de un plan Parte D suelto | — | $35.09 | ~$36 |
Las tres fases de tu año, en orden
Desde 2025 el año de la Parte D tiene solo tres tramos, y entenderlos explica por qué en enero las medicinas parecen carísimas y en octubre casi gratis.
- Deducible. Pagas el precio negociado completo de tus medicinas hasta cubrir el deducible de tu plan, que en 2027 no puede pasar de $700. Si tu plan tiene deducible de $0, te saltas esta fase.
- Cobertura inicial. Pagas el copago o el coaseguro que fija tu plan por cada receta. Aquí se acumula la mayor parte del camino hacia el tope.
- Fase catastrófica. Al sumar $2,400 de tu bolsillo, pagas $0 por las medicinas cubiertas durante el resto del año calendario.
Qué cuenta y qué no cuenta para los $2,400
Esta es la parte donde más gente se lleva una sorpresa en la farmacia. El tope solo mide un tipo de gasto muy concreto.
| Sí cuenta para el tope | No cuenta para el tope |
|---|---|
| El deducible que pagaste | Las primas mensuales del plan |
| Tus copagos y coaseguros por medicinas cubiertas | Lo que el plan paga por ti |
| Lo que paguen otros por ti: familiares, una fundación, una iglesia | Medicinas que tu plan no cubre (fuera del formulario) |
| Los pagos hechos a tu nombre por el programa Extra Help | Medicinas cubiertas compradas en farmacia fuera de la red |
| Aportes de programas estatales de asistencia farmacéutica (SPAP) y ADAP | Consultas, hospital, laboratorio y otros gastos médicos de las Partes A y B |
| — | Medicamentos administrados en consultorio bajo la Parte B (infusiones, algunas inyecciones) |
Dos consecuencias prácticas. Primera: si una medicina no está en el formulario de tu plan, lo que pagues por ella no te acerca ni un dólar al tope. Segunda: si usas una farmacia fuera de la red, ese gasto tampoco suma. Antes de comprar algo caro, vale la pena confirmar las dos cosas con tu plan.
Con seguro vs sin seguro: cuánto cambia de verdad
El tope solo se nota si tus medicinas son caras. Un ejemplo frecuente en consulta: una persona con diabetes tipo 2 a quien se le indica semaglutida (Ozempic) y además toma un anticoagulante de marca.
| Situación en 2027 | Lo que paga al año |
|---|---|
| Sin seguro, al precio de lista | Más de $11,000 solo en Ozempic (precio de lista de referencia de CMS: $959 por 30 días) |
| Con un plan Parte D | Como máximo $2,400 entre todas sus medicinas cubiertas, más la prima del plan |
| Con Parte D y deducible de $700 | Los primeros $700 al precio negociado, luego copagos, y $0 a partir de los $2,400 acumulados |
| Con insulina en el esquema | $35 al mes por cada insulina cubierta, sin que se le aplique el deducible |
Dicho de otra forma: para alguien con medicinas de marca, el tope convierte un gasto impredecible de cinco cifras en un número que se puede presupuestar. Para alguien que solo toma metformina, losartán y una estatina genérica, el tope probablemente nunca se alcance, y lo que conviene comparar es la prima y el deducible.
Los precios negociados que empiezan en enero de 2027
En paralelo al tope, Medicare negocia directamente el precio de algunos medicamentos. La primera tanda de diez empezó a regir el 1 de enero de 2026 y una segunda tanda de quince entra el 1 de enero de 2027. Varios son cardiometabólicos.
| Medicamento | Precio negociado (30 días) | Precio de lista de referencia | Vigente desde |
|---|---|---|---|
| Ozempic, Rybelsus y Wegovy (semaglutida) | $274 | $959 | 1 enero 2027 |
| Janumet y Janumet XR (metformina + sitagliptina) | $80 | $526 | 1 enero 2027 |
| Tradjenta (linagliptina) | $78 | $488 | 1 enero 2027 |
| Eliquis (apixabán) | $231 | $521 | 1 enero 2026 |
| Entresto (sacubitrilo/valsartán) | $295 | $628 | 1 enero 2026 |
| Jardiance (empagliflozina) | $197 | $573 | 1 enero 2026 |
| Xarelto (rivaroxabán) | $197 | $517 | 1 enero 2026 |
| Farxiga (dapagliflozina) | $178.50 | $556 | 1 enero 2026 |
| NovoLog y Fiasp (insulina aspart) | $119 | $495 | 1 enero 2026 |
| Januvia (sitagliptina) | $113 | $527 | 1 enero 2026 |
Hay un detalle contraintuitivo que conviene saber: cuando el precio negociado baja, tu coaseguro baja con él, así que acumulas más despacio hacia el tope. Pagas menos en total, pero tardas más en llegar a los $2,400 y a la fase de $0. No es malo, simplemente cambia la aritmética de tu año.
Fechas que no se pueden perder
| Periodo | Fechas | Qué puedes hacer |
|---|---|---|
| Inscripción abierta de Medicare | 15 de octubre al 7 de diciembre de 2026 | Cambiar de plan Parte D, entrar o salir de Medicare Advantage, cambiar de Advantage a Original |
| Entrada en vigor | 1 de enero de 2027 | Empieza el plan nuevo y se reinicia el contador del tope |
| Inscripción abierta de Medicare Advantage | 1 de enero al 31 de marzo de 2027 | Solo si ya estás en un plan Advantage: cambiarte a otro Advantage o volver a Medicare Original |
| Periodos especiales | Todo el año | Mudanza, pérdida de otra cobertura, entrada a Extra Help y otras situaciones calificadas |
Durante la inscripción abierta, la herramienta de comparación de Medicare.gov permite cargar tu lista de medicinas y ver el gasto anual estimado plan por plan. Ese número estimado, no la prima, es lo que debe decidir tu elección.
Si los $2,400 de golpe en enero no te alcanzan
Existe el Plan de Pago de Medicamentos Recetados de Medicare, que todos los planes de la Parte D están obligados a ofrecer. En lugar de pagar $700 de deducible el 3 de enero en la farmacia, reparte tu gasto de bolsillo en cuotas mensuales a lo largo del año.
- Hay que inscribirse: no es automático. Se pide al plan, no a Medicare.
- No ahorra dinero. Pagas lo mismo, repartido. Medicare lo dice de forma explícita.
- Sirve a quien tiene medicinas caras concentradas en los primeros meses del año.
- Si tus ingresos son bajos, antes de esto conviene revisar Extra Help, que sí reduce lo que pagas.
Si vives en Latinoamérica
Nada de esto aplica fuera de Estados Unidos. Ni el tope de $2,400, ni los $35 de la insulina, ni los precios negociados: son reglas del programa Medicare y solo valen para sus afiliados, dentro del país. En México, Perú y Colombia el acceso a estos mismos fármacos depende del sistema público de cada país, de la seguridad social o del gasto propio en farmacia, y los precios de bolsillo varían enormemente entre el genérico y la marca. Si te interesa el precio concreto de un medicamento en tu país, está en la ficha de cada fármaco de esta serie.
Preguntas frecuentes
¿El tope de medicinas de Medicare sigue siendo de $2,000?
No. Esa fue la cifra de 2025. En 2026 fue $2,100 y en 2027 es $2,400. La ley obliga a actualizarla cada año, así que seguirá subiendo.
¿El tope incluye lo que pago por el médico y el hospital?
No. Los $2,400 son exclusivamente para medicinas de la Parte D que compras en farmacia. Consultas, exámenes, hospital y medicamentos administrados en el consultorio van por las Partes A y B, que tienen sus propias reglas.
¿Las primas que pago cada mes cuentan para el tope?
No, las primas quedan fuera del cálculo. Tampoco cuenta la prima de la Parte B. Por eso el gasto real de tu año es el tope más doce primas mensuales, y eso es lo que hay que comparar entre planes.
¿Qué pasa con lo que ya gasté si cambio de plan a mitad de año?
Lo acumulado dentro del mismo año calendario se transfiere al plan nuevo: no empiezas de cero. Conviene igualmente confirmarlo por escrito con el plan que te recibe y guardar los recibos de la farmacia, porque los errores de arrastre existen.
¿Mi Ozempic o mi Zepbound cuentan para el tope?
Solo si tu plan los cubre. La semaglutida indicada para diabetes tipo 2 suele estar en los formularios. Los medicamentos indicados únicamente para bajar de peso están excluidos por ley de la cobertura de la Parte D, salvo que tengan además otra indicación aprobada que el plan reconozca. Si tu plan no lo cubre, lo que pagues por él no suma hacia los $2,400.
¿Puedo pagar el tope en cuotas mensuales?
Sí, con el Plan de Pago de Medicamentos Recetados de Medicare. Reparte el mismo gasto a lo largo del año, pero no lo reduce. Hay que solicitarlo al plan.
Para seguir leyendo
- Medicare Parte D 2027: cómo elegir el plan de medicinas más barato
- Inscripción abierta de Medicare 2027: fechas, cambios y cómo prepararte
- Medicare Advantage vs Medicare Original: cómo comparar de verdad
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Aviso médico. Este artículo es información general sobre cobertura y costos, no asesoría de seguros ni consejo médico. Las cifras de Medicare citadas corresponden a los parámetros oficiales publicados para 2026 y 2027, consultados en octubre de 2026, y pueden cambiar. Tu copago exacto depende de tu plan, tu farmacia y tu formulario. No inicies, suspendas ni modifiques ningún tratamiento por tu cuenta, ni dejes de comprar una medicina por su precio sin hablarlo antes: esa decisión es de tu médico tratante, y casi siempre hay una alternativa cubierta.
Dr. Jorge Enrique Rojas Rodríguez — MedicinaCardiometabolica.com
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